前回の記事で、教育資金目的で加入していた変額保険を解約したことをお伝えしました。
毎月11,000円の保険料がなくなったことで、家計には少し余裕が生まれました。
しかし、次に悩んだのは
この11,000円をどう使うべきか？
貯金が十分にある家庭なら迷わなかったかもしれません。
でも我が家は家計改善の途中。
将来のために投資もしたい。でも生活費にも余裕はない。
今回は、保険解約で浮いた11,000円の使い道として実際に考えた3つの選択肢を記録として残したいと思います。
この記事でわかること
- 保険解約後に考えたお金の使い道
- 家計改善中の我が家の考え方
- NISA増額と貯金のどちらを優先するか
保険解約で浮いたお金は毎月11,000円
まずは状況整理です。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 解約した保険料 | 月11,000円 |
| 年間換算 | 132,000円 |
毎月11,000円だと大きく感じませんが、年間では132,000円になります。
だからこそ、なんとなく使ってしまうのではなく、しっかり使い道を考えたいと思いました。
我が家が考えた3つの選択肢
① NISAを増額する
最初に考えたのはNISAの増額です。
現在も積立投資は続けていますが、11,000円をそのまま投資に回せば将来の資産形成は加速します。
メリット
デメリット
本音を言うと、一番やりたいのはこれです。
家計改善を頑張っていると「少しでも早く資産形成したい」と思ってしまいます。
ですが、今の我が家にとって本当に最優先なのかは悩みました。
② 生活防衛資金を増やす
次に考えたのが貯金です。
現在の家計状況を考えると、まずは生活防衛資金を厚くするのも大切だと感じています。
メリット
デメリット
投資のような派手さはありませんが、安心感という意味では一番大きい選択肢です。
③ 家計改善が軌道に乗るまで生活費に回す
最後に考えたのが生活費への補填です。
物価高が続く中で、毎月11,000円の余裕は決して小さくありません。
メリット
デメリット
資産形成の面では後退しているように見えるかもしれません。
しかし、家計改善を継続するためには無理をしないことも大切だと思っています。
3つの選択肢を比較してみた
| 使い道 | 将来性 | 安心感 | 即効性 |
|---|---|---|---|
| NISA増額 | ★★★★★ | ★★ | ★ |
| 貯金 | ★★ | ★★★★★ | ★★★ |
| 生活費補填 | ★ | ★★★ | ★★★★★ |
どれが正解というわけではありません。
家庭の状況によって最適解は変わると思います。
現時点での我が家の結論
現時点では、すぐにNISAを増額するのではなく、まずは家計を安定させることを優先しようと考えています。もちろん少額の投資は続けます。
ですが、今は増やすことよりも家計を立て直すことの方が先です。
保険を解約したことで浮いた11,000円を活用しながら、まずはクレカ沼から完全に抜け出せる家計を目指したいと思っています。
まとめ｜お金を増やす前に家計を整える
保険解約で浮いた11,000円の使い道として、我が家では次の3つを検討しました。
本当はすぐに投資へ回したい気持ちもあります。
でも今の我が家には、まず家計を安定させることが必要だと感じています。
焦って資産形成を進めるのではなく、土台となる家計を整える。
それが今の我が家の選択です。
